Если автомобиль взят в кредит — он находится в залоге у кредитора. При возникновении задолженности и отсутствии возможностей ее погашения, необходимо знать как продать кредитную машину. Передача ПТС кредитору на ответственное хранение препятствует заключению договора купли-продажи заемщиком. Если паспорт ТС остался на руках, это не значит, что владелец может свободно распоряжаться авто. Как продать машину в кредите по закону?
Можно ли продать кредитную машину
Единственное препятствие, которое возникает в отношении кредитного автомобиля – это залог. Кредитор предоставляет заемные средства лишь на условии, что купленный автомобиль будет находиться у него в залоге. Залог – это одна из форм обременения, препятствующая свободному распоряжению имуществом его владельцем. Сведения о залоге движимого имущества отображаются в реестре уведомлений о залоге, а также в информационной системе ГИБДД.
Обратите внимание!
Залог не является препятствием для продажи кредитного автомобиля. Однако, согласно п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса, владелец не может продать заложенное авто без согласия кредитора. При нарушении этого правила владельца ждут негативные последствия, о которых мы расскажем позже.
ПТС в банке
Чтоб защитить заложенное имущество от отчуждения, одно из условий автокредитования со стороны банка – это изъятие у заемщика паспорта ТС и его ответственное хранение до погашения займа. Так как без ПТС владелец не сможет оформить сделку купли-продажи, по мнению банка, такой ход обезопасит его от неправомерной утраты предмета залога.
Для продажи ТС в таком случае владельцу ТС необходимо получить согласие банка. Необходимо подать письменное заявление о согласовании продажи с указанием причин. Если банк одобрит продажу, он выдаст письменное подтверждение, которое можно предъявить покупателю, а также в ГИБДД при переоформлении автомобиля.
ПТС на руках
Факт наличия ПТС у владельца не аннулирует залога. Изъятие паспорта банком – это лишь один из способов защиты прав кредитора, но никак не условие действия залога. Где бы не находился паспорт ТС, если залог не прекратил свое действие, для продажи автомобиля его владельцу потребуется согласие со стороны банка.
При наличии паспорта на руках, владелец может предпринять попытку продажи без такого согласия и даже заключить договор купли-продажи, не уведомив об этом покупателя.
Обратите внимание!
Если залог был внесен в информационную систему ГИБДД, переоформить автомобиль на нового владельца не удастся. Без письменного уведомления от банка автоинспекция откажет в перерегистрации.
Обращение взыскания на заложенный автомобиль
Второй вариант продажи заложенного ТС – это обращение взыскания на него. Допускается в случаях, когда заемщик нарушает свои кредитные обязательства, просрочивает платежи, имеет крупную кредитную задолженность. Допускается как судебный, так и внесудебный порядок. Во внесудебном порядке продажа заложенного авто осуществляется с торгов, проводимых специализированными организациями. Кредитор и заемщик также могут заключить договор, после чего продажей автомобиля будет заниматься банк.
Сумма, вырученная от продажи таким способом, идет на погашение образованной задолженности. Если вырученная сумма выше, чем размер долга, разница передается владельцу.
Взыскание в судебном порядке проводится по решению суда с привлечение сотрудников ФССП. Они описывают имущество и продают его с публичных торгов. Такой вариант неприемлем, так как влечет дополнительные расходы производства, которые возлагаются на должника. Также существует риск занижения рыночной стоимости объекта залога и ее уценки в случае не продажи с первого раза.
Последствия продажи без согласия банка
Как покупатель автомобиля, так и заемщик несут риски возможных негативных последствий неполучения согласия со стороны банка, в частности:
- если покупатель знал о наличии залога перед покупкой автомобиля, залог сохраняет свое действие. Это значит, что в случае непогашения задолженности банк может обратить взыскание на предмет залога и отобрать его. Кроме того, он может подать иск о признании сделки купли-продажи недействительной. Залог прекращается только если покупатель не знал о залоге;
- если заемщик продал авто без согласия банка, последний, согласно пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК, вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всего кредита, а в случае неисполнения этого требования – обратить взыскание на авто;
- заемщик также будет обязан возместить банку все убытки, причиненные в результате отчуждения автомобиля без одобрения кредитора.
